Использование материнского капитала для платежа по ипотеке

Бесплатная помощь от Пенсионного Юриста
Юридические консультации по спорам или конфликтам с НПФ, страховым возмещении, отказам от выплат и пр. пенсионным вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Москва и МО +7 (499) 653-60-72 доб. 945
Бесплатный звонок по России 8 (800) 500-27-29 доб. 181
Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам.

Получить консультацию юриста

Весной 2015 года Правительство РФ подписало законодательный акт, который позволил расширить возможности закона о материнском капитале. Регламент документа предоставляет возможность средства сертификата использовать для вноса стартового платежа по ипотеке.

До принятия нововведений материнским капиталом можно было распоряжаться только для оплаты основной задолженности либо процентов по ипотеке или займу.

Но, с приходом текущего года заемщики не перестают натыкаться на трудности во время получения ипотеки, по которой для первоначального платежа вносятся средства капитала. Кроме того множество финансовых учреждений вводят свои правки и условия, регламентирующие оформление подобных сделок.

Не менее важно быть осведомленным по поводу того, что распоряжаться материнским капиталом в целях оплаты, стартовый взнос платежа по ипотеке, в которой поддержкой выступает государство, вряд ли выйдет.

Елена Кошерева
Мнение эксперта
Елена Кошерева
Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.
Задать мне вопрос
Получить ипотеку или займ разрешается уже после получения сертификата на материнский капитал. Ждать истечения 3 лет после появления в семье второго и всех следующих детей не нужно.

При каких условиях можно делать первый взнос с материнского капитала

Несмотря на то, что законодательство РФ позволяет вносить стартовый платеж по ипотеке со счета материнского капитала, не каждый банк пойдет навстречу клиенту, чтобы выдать средства, пойдя на уступки. Это можно объяснить тем, что материнский капитал не находят достаточно стабильным залогом, который может обеспечить платежеспособность заемщика.

Дом

Но, это далеко не все причины, по которым финучреждения не спешат сталкиваться с материнским капиталом в виде залога. Например, важным к выполнению условием материнского капитала, который оформлен для приобретения или постройки недвижимости, является разделение этого же жилья между всеми членами семьи, в том числе и малолетних детей.

Если заемщик не выполняет возложенные на себя обязательства по возврату кредитных средств, возможен такой исход:

  • В качестве залога банковское учреждение получит жилищную площадь, в которой указан несовершеннолетний ребенок. При попытке реализовать такую недвижимость в счет погашения задолженности, у финансового учреждения могут возникнуть сложности.
  • Оспорить подобные сделки не составляет труда, также допускается признание ее недействительной. Сделать это уполномочены органы опеки и попечительства, прокуратура, а также дети собственников недвижимости, которым после отмены обременения с квартиры небыли выплачены долги.

Но, несмотря на такие подводные камни, количество финансовых учреждений, которые готовы выдать ипотеку с первым платежом с материнского капитала, с каждым годом только увеличивается. Но, такие банки пытаются себя хоть немного обезопасить, выдвигая дополнительные требования к заемщику. Например, многие финучреждения считают необходимым в обязательном порядке внести заемщиком личные средства (кроме взноса за счет материнского капитала) в объеме 5-10% от стоимости, в которую оценена квартира. Минимальный размер стартового платежа по ипотеке на подобных условиях составляет 10% от стоимости покупаемой квартиры или дома.

Таким образом, если семья приобретает 1-но комнатную квартиру, стоимость которой составляет 3 млн. руб., затем в банке оформляет ипотеку, требующую первоначального 15-ти процентного взноса от цены недвижимости со средств материнского капитала, а также вносит 5% собственных денежных средств, то материнского капитала в объеме 453 026 руб. вполне хватит для оплаты первоначального платежа. Также дополнительно придется внести 150 000 руб.

Но, размер взноса за счет собственных средств, как правило, зависим от того, как клиент-заемщик способен удостоверить свою платежеспособность. Если заемщик предоставляет банковскому учреждению справку по форме 2НДФЛ, стартового платежа за счет собственных средств можно будет избежать. В случае если клиент готов предоставить лишь справку в той форме, которая запрашивается в банке, скорее всего, потребуется подготовить собственные средства в размере 10% от стоимости покупаемой недвижимости.

Ипотека с поддержкой от государства и маткапитал

На сегодняшний день нормативная база не предоставляет никаких правок, которые могли бы регламентировать внесение первого платежа по ипотеке со средств материнского капитала. Поэтому, напрашивается вывод о том, что уже около 3 лет новоиспеченные семьи не могут себе позволить повысить качество жилищных условий в лучшую сторону. Причина этому кроется в следующем. Большая часть ипотек оформляется за счет поддержки государственных органов. То есть, государством субсидируется некоторая доля процентной ставки на приобретение недвижимости на первичном рынке.

Документы

Еще одним доказательством того, что материнский капитал запрещено использовать для оплаты стартового платежа по ипотеке, хоть и в словесной форме, можно считать слова Елены Судариковой (эксперт крупного портала России, который специализируется на финансах — Банки.ру). В своей статье о семейной ипотеке она поведала, что одним из минусов финансовой программы является отсутствие возможности для первого платежа воспользоваться материнским капиталом. По мнению эксперта, такое решение сложно назвать логичным, особенно если взять во внимание то, что субсидирование направлено на семьи, в которых на свет появился второй ребенок или более.

Тонкости использования материнского капитала для стартового платежа по ипотеке

Чтобы распоряжаться материнским капиталом для внесения стартового платежа по ипотеке, совсем не стоит ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Эту процедуру можно проделать сразу же после оформления именного сертификата. При этом, приобретать недвижимое имущество можно, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Чтобы распоряжаться материнским капиталом для внесения стартового взноса по ипотеке необходимо соблюдать такой порядок:

  • Обратиться в Фонд пенсионного страхования для получения справки об остатке неиспользованных средств сертификата на маткапитал (нет необходимости соблюдать именно такую последовательность, разрешается донести документ на протяжении 3 месяцев после принятия заявки финансовым учреждением).
  • Обратиться в финучреждение с просьбой рассмотреть заявку, собрать необходимый пакет документов.
  • Подобрать подходящую недвижимость (если рассмотрение заявки положительно).
  • Предъявить документы на недвижимое имущество, которое заемщик планирует купить.
  • Заверить подписью кредитную документацию.
  • Обратиться в реестр РФ и зарегистрировать права на недвижимость.
  • Оформить кредит на недвижимость.
  • Оформить письменное заявление о распоряжении в ПФР.
  • Если банк решил вынести положительный вердикт, перевод средств с материнского капитала должен произойти не позже, чем до истечения 10 рабочих дней после регистрации заявления.

Семья

Так как работа банковских учреждений регламентируется не только законодательными актами, но и внутренним распорядком, список требуемой документации у разных банков может не совпадать.

Стандартный набор состоит из таких бумаг:

  • сертификат материнского капитала;
  • справка ПФР об остатке неиспользованных средств (годна 30 дней с дня получения).

Если же заемщик не предоставляет справки, подтверждающие получаемый им доход и работоспособность, ему придется подготовить:

  • заявление;
  • паспорт, в котором присутствует печать о регистрации;
  • любой документ, удостоверяющий его личность.

Когда работоспособность заемщика и доходы документально подтверждены, от него нужны:

  • заявление;
  • паспорт с указанием места регистрации или временная регистрация;
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая получение дохода и работоспособность (годна не больше месяца с дня получения).
Елена Кошерева
Мнение эксперта
Елена Кошерева
Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.
Задать мне вопрос
В случае если заемщик закладывает другую недвижимость, также потребуется предоставить документы на нее.
Документы на покупаемое жилье можно предоставить на протяжении 3 месяцев с момента вынесения банком одобрительного вердикта на кредитование.

Вместе с заявлением о распоряжении ПФР нужно принести такую документацию:

  • сертификат на маткапитал и его ксерокопию;
  • паспорт РФ;
  • страховое пенсионное свидетельство;
  • копию кредитного договора на приобретение недвижимости или ее постройку;
  • копию договора ипотеки, прошедшего регистрацию.
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Поделиться с друзьями:
1 Комментарий
  • Валерия says:

    Здравствуйте,я хочу купить недвижимость в другом регионе.А именно я живу в Крыму,а купить хочу в Краснодаре.Где мне нужно подавать документы в ПФ в Крыму по месту регистрации или в том регионе где планируется покупка?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

один × два =